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Hipotecas Multidivisa

Las hipotecas multidivisa son préstamos hipotecarios cuya particularidad más llamativa es que la financiación se concede referenciada a una divisa extranjera, en lugar de referenciada al euro.
Aunque sobre el papel pueden parecer operaciones ventajosas por el tipo de interés aplicable, en realidad la firma de una hipoteca multidivisa supone asumir un altísimo riesgo para los consumidores ajenos al mundo de las finanzas, y en particular a los mercados de divisas.

¿Qué son las hipotecas multidivisa? 

Las llamadas hipotecas multidivisa son préstamos hipotecarios cuya particularidad más llamativa es que la financiación se concede referenciada a una divisa extranjera, en lugar de referenciada al euro. En estos préstamos también se establece la posibilidad, durante el tiempo de vigencia de la operación, y en ocasiones a exclusivo criterio del banco, de cambiar la divisa a la que se referencia el préstamo, sea a euros o a otra.

¿Cuáles son los riesgos de los préstamos con cláusula multidivisa?

Aunque sobre el papel pueden parecer operaciones ventajosas por el tipo de interés aplicable, en realidad la firma de una hipoteca multidivisa supone asumir un altísimo riesgo para los consumidores ajenos al mundo de las finanzas, y en particular a los mercados de divisas.

El principal riesgo consiste en que, en estas operaciones, el cliente asume no sólo el riesgo de tipo de interés (esto es, la influencia que sobre los pagos mensuales pueden tener las fluctuaciones del índice de referencia, sea el Euribor o el mencionado Líbor), sino también el denominado riesgo de tipo de cambio. En efecto: al estar referenciado el préstamo a una divisa distinta al Euro, en caso de apreciarse el mismo frente a la divisa a lo largo de la vida del préstamo esto conlleva, no sólo que los pagos mensuales se incrementen, sino que además el remanente del préstamo pueda también incrementarse hasta incluso resultar muy superior al importe inicialmente prestado.

En la práctica, eso significa que después de años pagando las amortizaciones mensuales, el cliente puede encontrarse con la sorpresa, no sólo de que el capital pendiente no se reduzca, sino que incluso se haya incrementado sustancialmente. Y de hecho, dada la evolución de los tipos de interés y del mercado de divisas desde 2007 – 2008 hasta la actualidad, para una operación de 300.000 € referenciada a francos suizos en la que el cliente hubiese estado atendiendo religiosamente sus amortizaciones desde 2005, podría resultar que a día de hoy el capital pendiente se situase próximo a los 400.000 € o incluso más.

Tengo un préstamo con cláusula multidivisa ¿qué puedo hacer?

Actualmente la única manera eficaz de lograr un pleno resarcimiento del perjuicio ocasionado por este tipo de préstamos es mediante el ejercicio de acciones judiciales frente a las entidades financieras. Los bancos, en efecto, suelen hacer oídos sordos a las quejas de sus clientes, o todo lo más les ofrecen acuerdos que en absoluto responden a lo que en Justicia puede considerarse que les corresponde. En ese proceso, muchas veces los bancos ocultan información esencial sobre el verdadero alcance de los derechos del cliente.

¿Es muy arriesgado demandar judicialmente la anulación de mi hipoteca multidivisa? 

La inmensa mayoría de las sentencias dictadas en pleitos de hipoteca multidivisa son favorables a los consumidores. Si en su momento los precedentes eran sentencias más o menos aisladas de Juzgados de Primera Instancia y Audiencias Provinciales, en la actualidad existe jurisprudencia consolidada del Tribunal Supremo que detalla con precisión en qué condiciones puede conseguirse la anulación de la opción multidivisa y la indemnización de los perjuicios económicos sufridos.

En MOREANA | Abogados somos especialistas en defensa del cliente frente a los abusos de las entidades financieras, no deje de llamarnos (954 600 008) o escribirnos (info@moreana.es) para que estudiemos gratuitamente su caso.

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