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Tarjetas de Crédito y Tarjetas Revolving

Las tarjetas revolving son un tipo de tarjeta de crédito. Pueden ser un instrumento de crédito perfectamente válido, pero debido a defectos frecuentes en el proceso de comercialización y a los elevados intereses que se cargan en caso de aplazar pagos, en determinados casos se consideran abusivas y usurarias.

Las tarjetas revolving son un tipo de tarjeta de crédito, que como cualquier otra permite a su titular (el “acreditado”) hacer compras, disponer de efectivo en cajeros o incluso hacer transferencias contra el crédito disponible, hasta el límite concedido por la entidad emisora de la tarjeta.

La diferencia con otras tarjetas es que una revolving permite al cliente obtener un fraccionamiento automático o semiautomático del crédito dispuesto, en lugar de simplemente pagar a fin de mes todas las compras realizadas. A las cantidades aplazadas se les suelen aplicar intereses muy elevados (hasta del 25% anual o incluso más). Mientras se están abonando las cuotas del aplazamiento y queda crédito pendiente de devolver, el cliente puede seguir utilizando la tarjeta. Las nuevas disposiciones (y los intereses del aplazamiento en curso) se cargan contra el límite de crédito.

¿Son ilegales las tarjetas revolving?

Las tarjetas revolving no son ilegales de por sí. Pero debido a defectos frecuentes en el proceso de comercialización y a los elevados intereses que se cargan en caso de aplazar pagos, en determinados casos se consideran abusivas y usurarias. En ese caso, el cliente puede reclamar las cantidades indebidamente pagadas.

¿Qué entidades han comercializado tarjetas revolving?

Diversas entidades han comercializado tarjetas revolving en los últimos años. En algunos casos se trata de entidades especializadas en la financiación al consumo, como WiZink, Santander Consumer, Cofidis, Oney o Cetelem. En otras ocasiones, son emitidas por bancos que las incorporan como un producto más a su catálogo. Entre otros, entidades tan extendidas como BBVA, CaixaBank, Liberbank o Evo Banco. A veces recurren a este sistema grandes cadenas de distribución como Carrefour, Alcampo o Ikea.

¿Qué dicen sobre esto la ley y los tribunales?

En España, el Tribunal Supremo analiza la abusividad de las tarjetas revolving en función de si los intereses cargados por la entidad emisora son usurarios o no, aplicando la Ley de Represión de la Usura de 1908 (la conocida como “Ley Azcárate”).

Sin embargo, las tarjetas revolving también pueden declararse abusivas por falta de transparencia, conforme a la jurisprudencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (muy recientemente la STJUE de 5.3.2020 en el asunto C-679-18) y diversas sentencias nacionales en materia de condiciones generales de la contratación y protección de consumidores (muy especialmente la STS 241/2013 sobre “cláusulas suelo”).

Si no sabe si su tarjeta tiene la consideración de revolving y si tiene derecho a reclamar, llámenos (954 600 008) o escríbanos (info@moreana.es) y le informaremos gratuitamente.

FAQ Tarjetas Revolving

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